Закон «О залоге» увеличит ипотечные риски для банков

На ипотечном рынке должны произойти существенные преобразования. Новый законопроект «О залоге», принятый Госдумой, в корне изменит процедуру погашения задолженности перед финансовой организацией. Банк лишится права взимать дополнительную плату с клиента, который по каким-либо причинам прекратил выплаты по займу и оказался перед необходимостью отдать ипотечную квартиру банку в счет долга.

Закон «О залоге» увеличит ипотечные риски для банков

При вышеописанных обстоятельствах задолженность перед кредитной организацией можно будет считать погашенной, какой бы ни была сиюминутная стоимость данного жилья. Такое нововведение может стать причиной страхования банками рисков финансовых потерь при уменьшении цены недвижимости.

Руководители кредитных организаций сходятся во мнении, что в сложившейся ситуации более уместно будет отказаться от ипотечных программ с малым объемом первоначального взноса. На сегодняшний день принятие закона «О залоге» стало серьезной проблемой для банков, так как кризис способствовал резкому падению стоимости недвижимости.

Получается, если стоимости возвращенной квартиры недостаточна для покрытия долга, а заемщик освобождается от ипотечных обязательств, то все бремя убытков ложится исключительно на финансовую организацию. По словам директора СК АИЖК Нины Смирновой, сегодня почти половину всех ипотечных кредитов финансовых организаций составляют займы с малым первоначальным взносом. А это прямой путь к дефолту.

Чтобы избежать подобных итогов, банки вынуждены свернуть все кредитные программы по ипотеке с низкими первоначальными взносами и оставить только те, где первоначальные взносы составляют не менее 30%. Еще одним средством преодоления дефолта для банка при возврате заемщиком кредитного жилья является страхование рисков убыточности выданной ипотеки.

Запуск страховых механизмов также позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента, посредством сохранения небольших размеров первоначального взноса. Однако надеяться на то, что страхование рисков обеспечит доступность ипотеки, не стоит. Мнение банкиров по данному вопросу сводится к тому, что сокращение ипотечных программ гораздо надежнее и удобнее для кредитных организаций, чем тотальное страхование.

Те же финансовые институты, которые застраховались от риска не возврата ипотечного долга, уже переложили все денежное бремя страховых выплат на самих заемщиков. Достоинством нового закона можно считать то, что отношения между заемщиком и заимодателем становятся предельно прозрачными.

Оставьте свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *